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CFD　取引を重視するポイント

①信用銀行　ドイツでは、民間の商業銀行は信用銀行と呼ばれており、三大銀行、地方銀行、個人銀行に分けられます。
三大銀行とは、ドイツ銀行、コメルツ銀行、ドレスナー銀行を指します。
これらは、全国規模で支店を展開しており、また、企業との関係では融資のほかに株式の保有、一般投資家が銀行に寄託した株式の代理議決権行使、監査役の派遣等、資本的・人的なつながりが強く、ドイツ経済全体に対して大きな影響力を持っています。
地方銀行とは、特定の地域を営業基盤としている銀行のことです。
上位の地方銀行は三犬銀行なみの幅広い業務を展開しています。
１　た、個人銀行は法人格を持たない銀行のことで、ドイツで最も古くからある銀行です。
一九世紀半ばまでは銀行の中心的存在でしたが、現在、規模が小さく経営基盤の弱体なものも少なくありません。
　②貯蓄銀行　貯蓄銀行は、大半が州やその他の地方自治体によって運営されています。
「ドイツ中央振替銀行・ドイツ地方自治体銀行」（歴史的な経緯があり非常に長い名称ですが、これで一つの金融機関です）の下に、地域ごとの中央振替銀行があり、さらにその傘下に貯蓄銀行がある、ピラミッド型の構成になっています。
貯蓄銀行は、大衆の零細資金を貯蓄預金で集め、地方自治体や地域内の中小企業、個人に対して中長期融資を行なう、地域密着型の業務が中心です。
中央振替銀行は、貯蓄銀行間の資金の過不足を調整するとともに、金融債を発行して資金を調達し、自治体などに貸し出しています。
また、国際業務や証券業務も積極的に行なっています。
　③信用協同組合　主に、中小企業や個人を対象とする金融機関です。
貯蓄銀行と同様、ピラミッド構造を形成しており、商工業系の信用協同組合と農業系の信用協同組合があります。
信用協同組合は創立以来、組合員以外への貸付業務を禁止されていましたが、一九七三年に規制が撤廃され、その後、ほかの金融機関と激しい競争を展開しています。
　④特殊銀行　特定の業務に特化した銀行で、例えば、抵当銀行は不動産抵当融資や自治体に対する長期貸付を専業とし、そうした貸出を担保に自治体債、抵当債を発行して資金調達を行なっています。
欧米の金融制度と銀行倒金融の自由化　ドイツは他国に先駆けて預金金利の自由化を行ないました。
一九六七年に金利調整令を廃止して、預金金利に対する規制を全廃しました。
しかし、その後も強制力はないものの銀行協会が、定期性預金金利の標準金利を設定していました。
六九年に定期預金の標準金利が廃止され、さらに、七三年に貯蓄預金の標準金利か廃止されて、実質的にも預金金利の自由化が完了しました。
　②新しい金融秩序の構築　ドイツでは元来、ユニバーサルーバンキングが採られていますが、かつて、ユニバーサルーバンキングの存続について検討が行なわれたことがありました。
この問題の検討を行なったゲスラー委員会は、七九年に出された報告書において、ユニバーサルーバンキングを支持する結論を出し、今日に至っています。
　近年、ドイツでも金融機関間の競争激化が進むなか、銀行にとって業務内容の一層の拡充が重要な課題となっています。
この間、個人年金などの生保商品へのニーズの高まりを背景に、銀行が生保業務に積極的に乗り出しています。
銀行は制度上、本体では保険業務を営むことができませんが、大銀行を中心に資本参加や子会社の設立によって生保業務に本格的な進出を図っています。
九二年のＥＵ統合をにらんで、業務分野の一層の拡充を指向する「アルーフィナンツ」の動きが急速　148に進展しています。
田市場統合をめぐる動き　ＥＵでは、一九九二年末にＥＵ域内の市場統合がほぼ実現しました。
　ＥＵの統合は域内における人、物、サービス、資本の移動を自由化することによってＥＵの経済効率の向上を図ることを目的としています。
こうした域内市場の統合に関する具体的なスケジュールは、八五年に採択された「域内市場統合白書」で示されました。
そして、八七年に発効した「単一欧州議定書」に基づいて、域内市場の統合が実現されたのです。
　金融の分野についても、資本移動の自由化や金融制度の統合、さらには統一通貨・欧州中央銀行制度の構築によって、単一金融市場の実現を目指す金融統合が目指されています。
金融統合は域内の資金配分の効率化と域内金融業の競争力の向上を目的としており、ＥＣ統合の完成に不可欠の構成要件として位置付けられています。
欧米の金融制度と銀行圈金融制度統合と第二次銀行指令　金融制度の統合に関するＥＵの具体的提案の中心をなすのが銀行の業務分野の統一です。
その基本的な方針は八九年に採択された「第二次銀行指令」によって示されました。
　第二次銀行指令によって示された主な内容は以下のようなことです。
　まず、ＥＵ市場における単一銀行免許制と本国監督主義の導入があります。
単一銀行免許制によって、ＥＵ域内のいずれかの加盟国で免許を取得した銀行（一般の人々から預金の受け入れや、その他返済を要する資金の取り入れを行ない、信用を供与する機関）は、すべてのＥＵ加盟国において業務を行なうことができます。
また、銀行の監督は、原則として免許を最初に与えた国が行なうことになります。
銀行の業務範囲については、ユニバーサルーバンキングの原則が採られ、銀行は証券業務の兼営が可能です。
　また、ＥＵの域外国に対する相互主義規定が導入されています。
ＥＵが域外国の金融機関に与えているのと同等の実質的な市場参入の条件を、域外国がＥＵの金融機関に与えていないと欧州委員会が判断した場合には、当該域外国と交渉を開始することができることになっています。
また、ＥＵの金融機関が域外国において内国民待遇を享受せず、かつ実質的な市場参入ができていない場合には、当該域外国の金融機関がＥＵへ進出することについての許可を制限ないし留保できる仕組み　近年、わが国の銀行を取り巻く経営環境は大きく変わりつつあります。
その主なものをあげると次の通りです。
経済・金融環境の変化　日本経済が高度成長から安定成長に移行し、金融の基調が資金不足から資金余剰に変わって、すでにかなりの時間が経過しました。
この間、個人や企業の金融資産の蓄積が進展し、金融商品・サービスに対するニーズはますます多様化、高度化してきました。
　また、もともと資金運用部門であった個人が資金調達を増やす一方、資金調達部門であった企業が資金運用を増やした結果、個人と企業がそれぞれ運用と調達の両面で金融取引を活発に行なうようになりました。
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